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3. Ce qui est compris , ce qui ne l'est pas
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BIEN ASSURER VOTRE VEHICULE


3. Ce qui est compris, ce qui ne l'est pas.

Qu'apporte la garantie Personnelle du Conducteur ?
Qu'est-ce que la garantie protection juridique automobile ?
Qu'est-ce que la garantie recours ?
Quelle clause de mon contrat vérifier si je m'éloigne rarement de plus de 50 km de mon domicile ?
Pourquoi l'assistance est-elle incluse dans vos formules d'assurance ?
Les accessoires optionnels de mon véhicule sont-ils couverts par ma police d'assurance ?
Qu'est-ce que le Coefficient de Réduction Majoration (CRM) ou bonus-malus ?
Quand et comment évolue votre bonus-malus ?
Les bonus auto et moto sont-ils identiques ?
Qui puis-je désigner sur mon contrat ?
Comment assurer un véhicule immatriculé en France alors que je circule ou réside dans un pays étranger ?
Pour mon bonus, que se passe-t-il en cas de sinistre ?
Quel est le Bonus maximal (le meilleur) ?
Quels sinistres n'impactent pas le Bonus/Malus ?

Qu'apporte la garantie Personnelle du Conducteur ?
Même la plus complète des garanties tous risques ne protège pas le conducteur blessé dans un accident dont il est reconnu responsable. C’est la raison pour laquelle nos partenaires vous proposent, en option et sous certaines conditions, une indemnisation complète, la Garantie Personnelle du Conducteur. Cette garantie intervient pour combler la différence entre les indemnités versées par les organismes sociaux et le préjudice total subi. Sous forme de rente ou de capital, elle vous indemnise jusqu’à 5 millions de francs chez certains de nos partenaires.


Qu'est-ce que la garantie protection juridique automobile ?
Assuré chez certains de nos partenaires, vous bénéficiez de l’assistance des juristes de leurs sociétés de protection juridique. Organismes autonome, ces sociétés d’assurances spécialisée vous assure une totale objectivité
A titre d’exemple vos seuls intérêts sont défendus en cas :
-de poursuites judiciaires ou administratives impliquant votre voiture
-de litige lors de la location d’une voiture de remplacement
-de conflit entre vous et nous sur la mise en jeu d’une garantie ou le règlement d’un sinistre



Qu'est-ce que la garantie recours ?
Nos Fournisseurs interviennent auprès de la compagnie d’assurance du responsable identifié d’un accident, afin d’obtenir la réparation des dommages subis par votre voiture et ses occupants. Cette garantie est presque toujours incluse avec la garantie minimum obligatoire "Responsabilité civile".


Quelle clause de mon contrat vérifier si je m'éloigne rarement de plus de 50 km de mon domicile ?
En plus des questions spécifiques que vous devez vous poser en fonction de votre type de véhicule, il est recommandé de faire attention à la franchise "kilométrique" qui pourrait s'appliquer à la garantie "assistance".
En effet, si votre contrat prévoit une garantie d'assistance en cas d'accident voire même de panne, il se peut que vous ne soyez pas couvert si votre véhicule est situé à moins d'un certain nombre de kilomètre de votre domicile ( 25, 50,....km) au moment de votre problème.


Pourquoi l'assistance est-elle incluse dans vos formules d'assurance ?
Ce n’est en effet pas obligatoire, mais chez nos partenaires nous pensons que vous assurer c’est aussi être à vos côtés en cas de coup dur, pour vous et votre famille, avec ou sans voiture. Ils organisent le rapatriement d’une personne blessée ou malade à l’étranger, ils mettront à disposition des billets de transport aller-retour, ils mettront en œuvre l’organisation et la prise en charge d’un remorquage, l’avance des frais médicaux, l’envoi des pièces détachées pour réparer votre voiture… Les chargés d’assistance seront à votre disposition 24h et 24 et 7 jours sur 7 même les jours fériés.

 



Les accessoires optionnels de mon véhicule sont-ils couverts par ma police d'assurance ?
Ces objets (auto-radio, kit mains libres….) sont parfois couverts en option dans les contrats d'assurance.

Il est recommandé de lire attentivement son contrat pour voir si ils sont couverts, dans quelles conditions (vol du véhicule ou simple tentative de vol qui résulterait en un vol des objets sans vol du véhicule), pour quel montant (souvent limité à moins de 10 000 FF).



Qu'est-ce que le Coefficient de Réduction Majoration (CRM) ou bonus-malus ?
Obligatoire depuis 1976 dans un but d'incitation à la prudence, le bonus-malus (ou "clause de réduction-majoration") a pour effet d'adapter le montant de la prime/cotisation d'assurance au comportement du ou des conducteurs du véhicule assuré.

Cette variation résulte de l'application, sur les parts "responsabilité civile" et "dommages" de la cotisation, d'un coefficient de niveau plus ou moins élevé selon que le ou les conducteurs ont été responsables ou non d'accidents au cours de la ou des périodes annuelles écoulées.



Quand et comment évolue votre bonus-malus ?
Le Bonus/malus progresse à chaque échéance principale.
Il est calculé au moyen d'un coefficient multiplicateur, le coefficient d'origine étant égal à 100 (Jeunes conducteurs).
La prime de base est multipliée par ce coefficient de réduction/majoration.
Si il n'y a pas de sinistre au cours des 12 mois le bonus de l'année précédente est multiplié par 0.95 (soit 5% de réduction) en usage normal, et par 0.93 (soit 7% de réduction) dans le cadre d'un usage « tournées » ou « tous déplacements » .
Dans le cas d’un usage standard ( privé ou privé et trajets + lieu de travail), l’évolution du bonus va se faire chaque année en multipliant le bonus de l’année précédente par le coefficient 0.95.

A titre d’exemple, le bonus obtenu à partir d’un bonus de 1 au bout de trois années sans accident sera de 0,85 ( obtenu par le calcul 0,95*0,95*0,95=0,85 ).
Il faut ainsi 13 ans sans accident pour atteindre le bonus maximal de 50 %.

Encore quelques exemples :

Vous ne déclarez pas d’accident responsable au cours d’une année ? Votre bonus augmente. De combien? Votre coefficient de l’année précédente sera multiplié par 0,95
Exemple : si votre coefficient de l’année précédente est de 0, 80, il deviendra : 0,80 x 0,95 = 0,76
Remarque : votre bonus cesse toutefois d’augmenter lorsqu’il atteint le maximum de 0,50.

Vous êtes reconnu responsable d’un accident au cours d’une année ? Votre coefficient sera multiplié par 1,25 (ou 1,125 si vous n’êtes qu’en partie responsable).
Exemple : si votre coefficient de l’année précédente est de 0,80, il deviendra : 0,80 x 1,25 = 1,00
Ces exemples sont valables pour un usage promenade trajet-travail. A noter : les accidents survenus dans les deux mois précédant la date d’échéance principale de votre contrat ne sont pris en compte que dans le calcul de l’année suivante.

Si votre coefficient des deux dernières années était en situation de malus, sachez que sans déclaration de sinistre responsable au cours des dernières périodes votre coefficient revient à 1.00 à la prochaine échéance principale.


Attention ! N’interviennent pas dans l’évolution du bonus-malus : le bris de glace, l’incendie, le vol, les dégâts occasionnés sur une voiture en stationnement régulier ou les accidents dont vous n’êtes pas déclaré responsable.



Les bonus auto et moto sont-ils identiques ?
La plupart des compagnies distinguent spécifiquement les deux types de bonus.
Ils ne sont donc pas nécessairement équivalent pour une personne assuré à la fois pour une auto et pour une moto.
Un sinistre sur un des deux véhicules ne devrait donc pas impacter le bonus de l'autre véhicule.

 



Qui puis-je désigner sur mon contrat ?
Chez nos partenaires vous pouvez désigner sous certaines conditions votre conjoint(e), votre concubin(e) ou bien encore un de vos parents (père ou mère). De plus, dans le cadre de la conduite accompagnée nous désignons gratuitement votre enfant sur votre contrat pendant la durée de sa formation et ce jusqu’à obtention de son permis B.


Comment assurer un véhicule immatriculé en France alors que je circule ou réside dans un pays étranger ?
La majorité des contrats automobiles prévoit une période annuelle maximale de circulation hors des frontières (en général, il s'agit de 3 mois).
Au delà, il vous faut souscrire un contrat dans le pays concerné et d'ailleurs aussi prévoir dans certains cas de faire changer vos plaques d'immatriculation



Pour mon bonus, que se passe-t-il en cas de sinistre ?
Sachez tout d’abord qu’il n'est pas tenu compte dans le calcul du Bonus/Malus des sinistres vol/incendie/bris de glace/tempête qui, en général, ne sont pas de la responsabilité de l'assuré.
Si par ailleurs, vous êtes victime d’un accident dont vous n’êtes déclaré aucunement responsable, votre Bonus/Malus ne bougera pas.

Lors d'un sinistre vous remplissez un constat amiable.
Ce sont ces indications fournies dans ce document qui déterminent votre part de responsabilité dans le sinistre :
- Si vous n'êtes que partiellement responsable de l'accident la majoration appliquée à votre bonus de l'échéance précédente sera de 12.5%, ou encore 1.125. Un bonus de 0.75 deviendra alors 0.75 * 1.125 = 0.84.
-Si vous êtes totalement responsable de l'accident, la majoration appliquée sur votre bonus de l'échéance précédente sera de 25%, ou encore 1.25 . Un bonus de 0.75 deviendra alors 0.75*1.25 = 0.94.
- Si maintenant plusieurs sinistres interviennent au cours d'une même période de référence, chaque sinistre entraînera le calcul d'un nouveau coefficient.
Deux sinistres totalement responsables durant la même année conduiront à une majoration du Bonus de 1.25*1.25 = 1.56.



Quel est le Bonus maximal (le meilleur) ?
Le Bonus "maximal" que l'on peut atteindre est de 50 %.
Une fois que vous l'aurez atteint (au bout de 13 années sans accidents) vous ne pourrez plus "progresser".
Cependant, si vous possédez un bonus de 50 % depuis plus de 3 ans, alors vous aurez "droit" à un accident responsable ou non sans que ce bonus de 50 % ne change.


Quels sinistres n'impactent pas le Bonus/Malus ?
Sachez de façon générale qu’il n'est pas tenu compte dans le calcul du Bonus/Malus des sinistres Vol/Incendie/ Bris de glace /Tempête qui, en général, ne sont pas de la responsabilité de l'assuré.
Si par ailleurs, vous êtes victime d’un accident dont vous n’êtes déclaré aucunement responsable, votre Bonus/Malus ne bougera pas.
Seuls les sinistres pour lesquels votre responsabilité totale ou partielle est engagée impacteront votre Bonus.
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